Votre patrimoine mérite un interlocuteur de confiance.
Conseiller en Investissements Financiers, j'accompagne particuliers et chefs d'entreprise sur l'ensemble de leurs décisions patrimoniales.
Création ou optimisation de l'épargne
L'épargne se construit par étages, selon l'horizon : court terme pour la réserve de précaution, moyen terme pour les projets, long terme pour la valorisation. La répartition entre eux dépend de vos projets et du risque que vous acceptez.
Financement
Le courtage en financement permet d'apporter une solution globale : le crédit est recherché auprès des banques du marché, et étudié en même temps que le projet patrimonial. Le taux, la durée, l'assurance emprunteur et les garanties se négocient ensemble, car ils pèsent tous sur le coût total.
- Crédit immobilierRésidence principale
- LocatifNeuf ou ancien
- SCPI à créditEffet de levier
- Rachat de créditsRegroupement
- AssuranceEmprunteur
Préparer votre retraite
La retraite se prépare par le placement, comme l'assurance-vie ou le PER qui procure un avantage fiscal à l'entrée, ou par l'investissement immobilier. Le choix dépend du nombre d'années dont vous disposez et du niveau de revenu complémentaire recherché.
Prévoyance familiale ou professionnelle
Un arrêt de travail, une invalidité ou un décès ont des conséquences immédiates sur les revenus du foyer et, pour un indépendant ou un dirigeant, sur la continuité de l'entreprise. Les régimes obligatoires n'en couvrent qu'une partie, très variable selon le statut : le reste se contractualise.
Transmettre votre patrimoine
La transmission se prépare et s'anticipe aux différentes étapes de la vie. Plusieurs leviers, cumulables, permettent d'en optimiser le coût, et les abattements se reconstituent tous les quinze ans : le moment où l'on s'y prend compte autant que les montants.
Investissements immobiliers
Chaque forme d'investissement immobilier répond à une fiscalité, à un niveau de gestion et à un horizon différents. Le choix se fait selon votre imposition, le temps que vous souhaitez y consacrer et la manière dont le bien est financé.
- SCPI comptant, crédit, démembrement
- SCPI fiscales déficit foncier, Malraux
- Nue-propriété démembrement temporaire
- Pinel Outre-Mer, Jeanbrun location nue, neuf ou ancien rénové
- Location meublée amortissement du bien
- Locatif direct neuf ou ancien
Diminuer votre fiscalité
Réduction d'impôt, déduction du revenu imposable, effacement de revenus fonciers : les dispositifs ne répondent pas à la même logique. Le choix se fait selon votre tranche marginale et la durée pendant laquelle vous acceptez d'immobiliser les fonds.
Placer la trésorerie de votre entreprise
La trésorerie excédentaire se place selon l'horizon auquel elle sera mobilisée, sur des supports de placement ou immobiliers. La part nécessaire à l'exploitation demeure disponible, le surplus est investi plutôt que de se déprécier avec l'inflation.
- Fonds monétairesDisponibilité immédiate
- Contrat de capitalisationPersonne morale
- PEE, PEI, PERCOL, PERCOIÉpargne salariale
- SCPIPleine propriété ou usufruit
- Immobilier d'entrepriseDétention longue
Quatre étapes, des solutions réglementées.
Je ne propose que des solutions portées par des acteurs supervisés : sociétés de gestion agréées par l'Autorité des marchés financiers, SCPI disposant d'un visa AMF, compagnies d'assurance contrôlées par l'ACPR.
Prise d'informations
Un premier rendez-vous à votre domicile ou en visioconférence, consacré au recueil de votre situation et à la radiographie de votre patrimoine : fiscalité, épargne, immobilier, financement.
Présentation des solutions
Un rapport de conseil complet et chiffré, accompagné de l'ensemble de la documentation relative aux préconisations.
Validation et mise en place
Nous validons ensemble les solutions retenues pour leur mise en place.
Accompagnement annuel
Un accompagnement chaque année sur vos investissements, vos arbitrages et l'imposition des revenus.
Comprendre avant de proposer.
Je conseille et j'accompagne particuliers et chefs d'entreprise dans la création et l'optimisation de leur patrimoine.
Les différents rendez-vous permettent de prendre le temps de l'analyse et de la réflexion avant de s'engager sur des solutions.
L'accompagnement est au centre de mon métier. Il ne s'arrête pas à la souscription, il commence avec elle. Une stratégie patrimoniale se pilote dans le temps : les marchés évoluent, la fiscalité change, votre situation aussi. Le suivi des contrats, les déclarations fiscales et l'accompagnement immobilier sont autant d'occasions d'échanger régulièrement avec mes clients. Je reste votre interlocuteur unique, année après année.
C'est aussi ce qui explique mon développement : je ne fais pas de prospection. La qualité de cet accompagnement installe la confiance, et c'est elle qui crée la recommandation.
Je publie également une veille patrimoniale régulière sur LinkedIn : assurance-vie, PER, SCPI, transmission, trésorerie d'entreprise, évolutions réglementaires. Un contenu pédagogique, jamais un conseil personnalisé, celui-ci se construit en rendez-vous.
- Un interlocuteur uniqueLe même conseiller, année après année
- Un suivi dans la duréeContrats, arbitrages et déclarations fiscales
- La recommandationAucune prospection : la confiance fait le reste
Vos questions, mes réponses.
Comment êtes-vous rémunéré ?
Je ne facture aucun honoraire à mes clients, ni sur l'étude patrimoniale, ni sur la gestion, ni sur l'accompagnement.
Ma rémunération provient des commissions versées par les partenaires (assureurs, sociétés de gestion, y compris de SCPI) sur les contrats effectivement souscrits. Leur nature et leur montant vous sont communiqués avant toute souscription et figurent par écrit dans le document d'entrée en relation et la lettre de mission.
Où est placé mon argent, et que devient-il si vous cessez votre activité ?
Si je cessais mon activité, l'un de mes collaborateurs prendrait le relais sur le suivi de votre dossier.
Vos fonds, eux, ne transitent jamais par moi. Ils sont versés directement à l'assureur ou à la société de gestion, qui en assure la conservation et auprès de qui vous détenez votre contrat en propre. Je n'ai ni mandat de gestion sur vos avoirs, ni accès à vos liquidités : vos contrats resteraient donc intacts chez leurs établissements dépositaires, et vous en conserveriez la pleine propriété.
Mon argent est-il bloqué ?
Cela dépend de l'enveloppe. L'assurance-vie et le contrat de capitalisation restent disponibles à tout moment : un rachat est possible dès la première année, la fiscalité devenant simplement plus favorable après huit ans.
Le PER, en revanche, est bloqué jusqu'à la retraite, c'est la contrepartie de la déduction fiscale à l'entrée. La loi prévoit des cas de déblocage anticipé, dont l'achat de la résidence principale. Les SCPI et l'immobilier sont des placements de long terme dont la revente peut prendre du temps.
Faut-il disposer d'un patrimoine important pour être accompagné ?
Non. Cinquante euros d'épargne par mois constituent déjà un patrimoine, et c'est souvent au début que les décisions pèsent le plus lourd sur le résultat final.
J'accompagne aussi bien des personnes disposant d'un patrimoine constitué que des personnes qui commencent à épargner ou qui viennent de percevoir un capital. Ce qui compte n'est pas le montant de départ, mais le fait d'avoir un projet et un horizon.
Que se passe-t-il concrètement lors du premier rendez-vous ?
Il dure environ une heure, chez vous ou en visioconférence. Nous faisons une radiographie complète de votre situation : fiscalité, épargne, immobilier, financement.
Qu'est-ce qu'un CIF, et qu'est-ce que cela vous garantit ?
Le statut de Conseiller en Investissements Financiers est réglementé et contrôlé par l'AMF via une association agréée, en ce qui me concerne l'ANACOFI-CIF, sous le n° E004978. Je suis également immatriculé à l'ORIAS sous le n° 16001998, registre public que vous pouvez consulter librement.
Cela vous garantit une compétence vérifiée et actualisée chaque année, une assurance de responsabilité civile professionnelle obligatoire, et un formalisme protecteur : document d'entrée en relation, lettre de mission, recueil d'informations et conseil formalisé par écrit.
Puis-je vous consulter pour un simple second avis sur mes contrats ?
Oui, et c'est une demande fréquente. Beaucoup de contrats ont été souscrits il y a des années sans jamais être revus : allocation figée, supports devenus inadaptés, frais jamais renégociés, clause bénéficiaire obsolète après un divorce ou une naissance.
Un regard extérieur ne vous oblige à transférer quoi que ce soit. Si vos contrats sont bien construits, je vous le dirai aussi.
Où se déroulent les rendez-vous ?
Je me déplace dans toute la France, ou nous échangeons en visioconférence. Le rendez-vous à votre domicile permet de disposer de vos documents et de prendre le temps nécessaire à un examen complet de votre situation.
À distance, l'accompagnement se poursuit par visioconférence et signature électronique, avec exactement le même niveau de suivi.
Et si c'était votre métier ?
Mon accompagnement est double. J'accompagne mes clients sur leur patrimoine, et j'accompagne celles et ceux qui souhaitent découvrir le métier de conseil en gestion de patrimoine, en complément de leur activité actuelle ou à temps plein.
C'est une profession qui s'apprend et qui se teste. On peut commencer en parallèle d'un emploi, se former progressivement, accompagner ses premiers dossiers avec un référent, puis décider de s'y consacrer entièrement le jour où l'activité le justifie.
Si le sujet vous intéresse, écrivez-moi en précisant simplement votre situation actuelle. Le premier échange sert à comprendre ce que recouvre réellement le métier, avant toute décision.
- En double activitéVous conservez votre emploi et développez le conseil patrimonial en parallèle, à votre rythme, sans rupture de revenus.
- Une formation encadréeLe statut de conseiller en investissements financiers est réglementé : il suppose des conditions de capacité, une immatriculation à l'ORIAS et l'adhésion à une association agréée par l'AMF.
- Un accompagnement terrainVous n'êtes pas laissé seul face aux premiers rendez-vous : les dossiers se travaillent à deux, jusqu'à ce que vous soyez autonome.
- Le passage à temps pleinIl se décide quand l'activité le permet, pas avant. C'est vous qui fixez le calendrier.
Prenons le temps d'un premier échange.
Une heure pour faire le point sur votre situation et déterminer si je peux vous être utile.
- Téléphone06 69 39 97 15
- Emailnicomartucci@yahoo.fr
- Rendez-vousÀ votre domicile dans toute la France, ou en visioconférence
- LinkedInSuivre ma veille patrimoniale
Demander un premier échange
Décrivez en quelques lignes votre situation et votre objectif.
Le conseil en investissement financier est une activité réglementée. Ces immatriculations sont publiques et vérifiables : l'ORIAS est l'organisme d'État qui tient le registre unique des intermédiaires en assurance, banque et finance, et l'ANACOFI-CIF est une association professionnelle agréée par l'Autorité des marchés financiers, qui contrôle chaque année ses membres.